Конец «карточного туризма». Как банки «дружественных» стран вводят новые ограничения для россиян

После 24 февраля россияне лишились возможности расплачиваться своими картами Visa и Mastercard за рубежом и в иностранных сервисах. Это привело к появлению «карточного туризма» — поездкам в так называемые «дружественные» страны для оформления международных банковских карт. Но, похоже, этим временам приходит конец.

Где россияне оформляют международные карты

Открыть карту Visa или Mastercard в «дружественных» странах можно лично, посетив страну, или дистанционно с помощью доверенного лица. Популярными направлениями для открытия карт у россиян стали Узбекистан, Казахстан, Грузия, Турция и ОАЭ, перечисляет управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова. Предправления «Юнистрим» Каиржан Кудьяров к этому списку добавляет Белоруссию.

Как банки меняют условия

В сентябре крупнейшие частные банки Узбекистана — «Капитал» и «Ипак Йули» — ужесточили требования для нерезидентов на открытие счета. «Капитал» усилил комплаенс-контроль, и с 12 сентября физические лица-нерезиденты смогут открывать счета только:

• при нахождении на территории Узбекистана непрерывно более 15 календарных дней перед днем обращения в банк;
• при прохождении обучения в Узбекистане и наличии документов, подтверждающих статус обучающегося;
• при официальном трудоустройстве в Узбекистане.

«Капитал» — один из самых популярных банков среди россиян. На него приходилось до 70% оформления всех заявок по «карточным» турам в Узбекистан, отмечает АТОР.

Это не первый случай ужесточения условий обслуживания для нерезидентов. В мае в Казахстане нерезидентам перестали удаленно оформлять ИИН, который необходим для открытия банковского счета. Сейчас его можно оформить только лично в центрах обслуживания населения.

Ограничения начали появляться в некоторых банках ОАЭ — например, поднятие требований к минимальным неснижаемым остаткам в отношении российских клиентов, чтобы диверсифицировать риск работы с ними, рассказывает Мария Чуманова. По ее словам, некоторые банки также временно или полностью приостанавливали работу с россиянами.

«В принципе в каждой стране за период с 24 февраля мы наблюдали, как абсолютная лояльность меняется на усложнение процедуры. Но массового отказа банков в «дружественных» юрисдикциях работать с российскими клиентами мы не видим», — заключает Мария Чуманова.

С чем связаны новые ограничения

Опрошенные The Bell эксперты сходятся во мнении, что новые ограничения связаны с тем, что «дружественные» банки опасаются вторичных санкций и внимания со стороны западных стран.

С таким вниманием недавно столкнулась Турция, узнала Financial Times. США и ЕС усиливают давление на Турцию, чтобы она пресекла уклонение России от санкций, говорят собеседники газеты. США сосредоточили свое внимание на турецких банках, которые работают с российской платежной системой «Мир». Позже американский Минфин официально пригрозил санкциями иностранным финансовым организациям, которые сотрудничают с российской Национальной системой платежных карт (НСПК).

Ограничения для россиян связаны и с тем, что серьезный приток иностранных граждан увеличил нагрузку на финансовую систему стран, указывает Кудьяров. Кроме того, локальные банки ощутили резкий приток новых клиентов и решили воспользоваться ситуацией для получения повышенной прибыли.

Ужесточение условий для россиян в виде обязательного пребывания в стране также может быть обусловлено желанием привлечь инвестиции в страну, добавляет Мария Чуманова.

Где сейчас удобно открыть карту?

Тем, кому нужны расчеты в рублях, подойдут банки Армении, Казахстана, Турции и Узбекистана, перечисляет Мария Чуманова. Если наличие рублевых платежей не принципиально, тогда с точки зрения удобства интерфейса личных кабинетов интересны грузинские банки, но они, как правило, не открывают рублевые счета, отмечает управляющий партнер FTL Advisers. По ее словам, преимущество Узбекистана по сравнению со многими другими странами — это возможность открыть счет буквально за пару часов. Такие же условия до сих пор сейчас предлагает Турция. Дистанционно карту на данный момент можно оформить в некоторых банках Казахстана и Грузии.

Но не без трудностей. Самая большая проблема сейчас — это переводы. Не все российские банки выполняют валютные операции, даже разрешенные с точки зрения российского законодательства. У некоторых банков в принципе нет возможности осуществлять международные переводы из-за отключения от SWIFT. Есть банки, которые установили минимальные размеры переводов. Обусловлено это понятным желанием банков не работать с мелкими переводами ввиду того, что переводы сейчас дорогие, указывает Мария Чуманова.

FTL Advisers также часто получает отзывы от клиентов, которые отправляют деньги из российских банков, но они не доходят, деньги возвращаются или вообще теряются. Некоторые российские банки стали предлагать клиентам подписывать отказ от претензий в случае, если деньги не дойдут.

Что еще нужно учитывать при открытии счетов за границей?

Мария Чуманова рекомендует проявлять особую осторожность при дистанционном оформлении карт. Все подобные процедуры основаны на том, что некое доверенное лицо идет в банк, представляет ваши документы, забирает документы, подтверждающие факт открытия счета, и саму пластиковую карту, объясняет она. В таком случае стоит обратить внимание, кто является поверенным и насколько можно ему доверять. Если вы получили карту от такого лица, нужно сразу поменять пин-код через онлайн-банкинг. При получении карты стоит сразу обратить внимание на ее баланс, не было ли каких-то списаний, потому что в некоторых банках при открытии счета требуется сразу положить определенную сумму. Естественно, конверт должен быть запечатан. В идеале, по словам Марии Чумановой, при дистанционном открытии счета все-таки стоит доехать до банка, чтобы посмотреть, где находится отделение, познакомиться с менеджером, если он есть, убедиться, что по счету не заявлены иные лица в качестве управляющих, что доступ к счету есть только у вас.

При самостоятельном открытии счета рисков гораздо меньше. Стоит обращать внимание на то, что в некоторых банках есть особые тарифы по обслуживанию, допустим, карт сегмента премиум. И перед тем, как их заказывать, стоит заранее уточнить условия работы таких карт и преимущества, которые они могут предоставить, советует Мария Чуманова. Там могут быть и неприятные тарифы, и совсем другие условия, не те, которые предоставляются в швейцарских или российских банках. Также перед тем, как начать работу, нужно оценить комиссию при конвертации из рублей в нужную валюту. Высокие комиссии могут стать неприятным сюрпризом. Например, некоторые казахские и турецкие банки тарифицируют конвертацию гораздо выше, чем другие. Тут нужно заранее оценивать тарифы банков по типичным операциям, которые вы планируете осуществлять. В одних банках это может быть фиксированная ставка, а в других — процент от суммы перевода.

Эксперты также напоминают, что при открытии счета за рубежом необходимо в течение месяца уведомить об этом ФНС.

Полный материал читайте на сайте The Bell.